2012年10月15日星期一

高中经济学或个人理财课程

经济教育委员会专注于K-12经济教育。我刚刚看到了他们的双年展国家调查:我国学校的经济和个人理财教育,实际上是去年春天发布的。在这里,我将概述各州对此类课程的要求,然后对此类课程的有用重点提出一些想法。毕竟,许多学生不会经济学在大学或不上大学,高中课程在这些主题可能是他们之前就开始了的所有背景信用卡,租赁一辆新车,或者找到一个抵押贷款经纪人愿意通过zero-down-payment balloon-mortgage房屋贷款。


正如这张地图所示,几乎所有的州都有符合本州标准的经济。然而,只有40个州要求学区实际执行这一标准(!);26个州要求学校开设专门的经济学课程;其中22个州要求学生选修这门课程;其中16个州对经济学专业的学生有一些要求测试。

个人理财课程并不普遍:也就是说,46个州在他们的州标准中有一些个人理财课程:36个州要求学区实施该标准(!)再一次);14个州要求高中开设这门课程;其中13个州要求学生选修这门课程;其中5个州要求对个人财务问题进行测试。



我的大儿子在上高中,我的女儿也快上高中了,所以我对高中一天只有那么多课时这个事实非常敏感。这不是一个有用的建议,告诉学校他们需要继续增加额外的课程。特别是,我的猜测是,如果学生们分别选修经济学和个人理财课程,那么课程的其他部分就会真正有所取舍。

但当我想到高中的学生说,60百分位,——其中许多人要么不参加学院或,如果他们这样做,不是完成四年的学位——在我看来,它应该是一个疗程可以提供一个坚实的背景主题家庭预算、信用卡、保险、个人储蓄,个人所得税,汽车贷款,住房贷款和学生贷款。此外,在我看来,通过一些思考,这种材料可以与非常基础的经济学原理课程交织在一起。例如,关于家庭预算的讨论可以转向需求曲线的解释,以及需求量如何随着价格的变化而调整。讨论个人所得税可以作为讨论联邦政府筹集资金的一种方式的基础。关于信用卡的讨论可以引出一些话题,比如消费者何时受到竞争的保护,何时有监管的理由。对汽车贷款和住房贷款的讨论可以作为讨论美联储在提高或降低利率时寻求采取何种行动的基础。

但我对这门混合经济学/个人理财课程的设想面临一些障碍。一些高中经济学课程正在为AP考试做准备;另一些则是针对那些不打算参加考试的人的简化版AP经济学课程。以我(有限的)经验来看,太多高中的经济学课程只是许多学院和大学全年的微观经济学和宏观经济学课程的精简版。在我看来,课程中的经济学部分需要进一步精简,为个人理财部分腾出空间。这类课程也需要一定数量的教师培训,主要是为了让那些通常主要从事历史和政府教学的社会研究教师能够有效地教授这类课程。

最后,我的感觉是,许多高中课程标准面临着一个严重的任务蠕变问题:也就是说,他们开始思考中位数学生应该被要求学什么——这个标准已经太高了,因为50%的学生不可避免地低于中位数。然后那些编写标准的人开始添加一些零碎的东西,所有这些看起来都是不错的想法,但结果是一套针对高中高年级学生的“要求”。然后,在职的高中教师需要弄清楚如何在一个学生涵盖各种能力和背景的教室里,满足这些扩大和膨胀的要求。

当然,还有其他的模式,比如在学生上的数学课或家政学课程中加入一些个人理财主题。我的孩子们似乎每年都要经历关于酒精、吸烟和吸毒的同样一套警告。在他们因为无聊而开始抽烟喝酒之前,我不介意他们把一些时间花在冒险的金融行为上。

但无论如何,财务知识非常重要。许多年轻人刚开始他们的成年生活时,信用卡透支得最多,用他们负担不起的汽车贷款和学生贷款,然后在他们十八九岁和二十出头的时候,面对多年的不知情选择。在CEE报告所附的一篇短文中,Annamaria Lusardi指出,在世界各地的教育体系中,越来越多的人意识到,财务知识是高中教育的重要组成部分。陆莎迪写道:;“鉴于金融知识的重要性,在2012年,经合组织国际学生评估项目(PISA)将推出一个完整的模块来研究金融知识,除了它们通常涵盖的主题。”是时候为金融和经济知识找到一个利基了——也许是在同一门课上?——在高中课程中。