2016年10月5日星期三

自付医疗费用不断上升

美国人自掏腰包支付的医疗保健费用正在上升——无论是在总额上(这或许并不令人意外),还是在收入占比上(这或许更令人不安)。安·福斯特在“2014年家庭医疗保健支出”中讨论了这种模式,这是一篇为美国劳工统计局撰写的题为“超越数字”的短文(2016年8月,第5卷,第4期)。13)。她有很多特定领域的支出细节,但这里是一个总体数字,显示了家庭的自付支出总额(左轴)和占总支出的份额(右轴)。
这一增长的部分原因是,越来越多的美国人拥有高免赔额的医疗保险:即在保险生效前你自掏腰包支付的金额。这是一些最新的信息凯塞家庭基金会2016年雇主健康福利调查报告指出:

“[T]他的覆盖与一般工人计划年度扣除显著增加了时间:从2006年的55%,到2011年的74%,到2016年的83%,和覆盖的工人的平均扣除金额与免赔额计划:从584年的2006美元,到991年的2011美元,到1478年的2016美元。”
描述这一信息的另一种更简单的方式是,看看有多少员工在一定数额(比如1000美元)以上享有免赔额。对于各种规模的公司来说,这一比例都在上升,尤其是较小的公司。
表7.10:2009-2016年按公司规模划分,参加年度一般免赔额为1,000美元或以上的单一保险计划的参保工人的百分比


我要补充的是,我并不自动反对为某些医疗费用增加自付费用。抑制医疗费用上涨的一种方法是让病人和医疗服务提供者对他们的选择的成本影响更加敏感。大多数针对某些费用或损害的保险——汽车保险、房主保险等等——出于这个原因都有某种形式的自付费用分担。从大的角度来看,保护你免受数万美元甚至更多的医疗费用风险是非常重要的,即使这意味着你不能免受每年几百甚至几千美元的医疗费用的保护。

但也要明智地记住,上述相对温和的自付医疗费用增长,是由在大多数年份中,自付医疗费用相对较少的家庭和每年都在支付全额免赔额的其他家庭组成的。高额和不断上涨的免赔额会让很多人觉得他们的医疗保健在一年中并没有给他们带来多少好处。